ufabet

สินทรัพย์ค้ำประกัน คือ มีเพื่ออะไร?

สินทรัพย์ค้ำประกัน หรือ Collateral หมายถึง ทรัพย์สินที่มีมูลค่าที่ลูกหนี้หรือผู้กู้ (Borrower)

นำมาใช้ค้ำประกัน (Pledge) เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ให้แก่ผู้ให้กู้ (Lender) โดยการวางหลักประกันหรือสินทรัพย์ค้ำประกันนั้น ผู้กู้หรือ ผู้ขอสินเชื่อต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นๆ

ส่วนมากทรัพย์สินที่นิยมใช้ในการค้ำประกัน ยกตัวอย่างเช่น ทรัพย์สินประเภทอสังหาริมทรัพย์ (Immovable property) เช่น ที่ดิน อาคาร เป็นต้น หรือทรัพย์สินจำพวกสังหาริมทรัพย์ (Movable property) เช่น รถยนต์

การกู้เงินด้วยการวางสินทรัพย์ค้ำประกันให้แก่ผู้ให้กู้ เป็นการสร้างความมั่นใจ และความน่าเชื่อถือของผู้กู้แก่ผู้ให้กู้ เมื่อใดก็ตามที่ผู้ขอสินเชื่อผิดสัญญาในการจ่ายเงินคืน (เงินต้นหรือ Principal และ/หรือ ดอกเบี้ยหรือ Interest) แก่ผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ก็สามารถใช้สิทธิในการยึดทรัพย์สิน (Lien) ที่ผู้กู้ได้ใช้ค้ำประกันเงินกู้ก้อนนั้นเป็นของตนเองได้

เงินกู้ยืมที่มีสินทรัพย์ค้ำประกัน เรียกว่า สินเชื่อมีหลักประกัน หรือ Secured loans สินเชื่อประเภทนี้ เป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบที่ไม่มีหลักประกัน

ซึ่งโดยส่วนมากสินเชื่อที่ต้องมีหลักประกันจะเป็นสินเชื่อระยะยาวจำพวก สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อธุรกิจ และสินเชื่อเพื่อรถยนต์ เป็นต้น สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน หรือ Unsecured loans ส่วนมากเป็นสินเชื่อระยะสั้น เช่น สินเชื่อบุคคล เป็นต้น

ufabet

นอกจากความแตกต่างในส่วนของดอกเบี้ยของสินเชื่อที่มีและไม่มีหลักประกันแล้ว

เมื่อเทียบกันแล้ว ผู้ขอสินเชื่อที่มีหลักประกันมักจะได้วงเงินการกู้ยืมที่มากกว่าผู้ขอสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจาก การยื่นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ สร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้สินเชื่อได้มากกว่า และมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระเงินน้อยกว่านั่นเอง อย่างไรก็ตาม สินเชื่อแบบมีหลักประกัน ใช้เวลานานในการอนุมัติ เนื่องจากกระบวนการซับซ้อนกว่า ตั้งแต่การตรวจเช็คกรรมสิทธิ์ ว่าผู้ขอสินเชื่อเป็นเจ้าของทรัพย์สินจริง ไปจนถึงการประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่นำมาประกันเงินกู้ ซึ่งสร้างอุปสรรคให้กับธุรกิจ หรือผู้ที่ต้องการใช้เงินกู้ในเวลาอันสั้นได้ โดยกระบวนการสามารถใช้เวลานานกว่า 2 เดือน ก็เป็นได้

วงเงินในการขอสินเชื่อที่มีหลักประกันจะถูกพิจารณาจากมูลค่าตลาด (Market price) ณ เวลานั้น ของทรัพย์สินที่นำมาเป็นหลักประกัน ร่วมกับปัจจัยอื่นๆ เช่น ความสามารถในการผ่อนชำระ หรือระยะเวลาในการผ่อนชำระ เป็นต้น ยกตัวอย่างวงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันส่วนใหญ่เมื่อเปรียบเทียบกับมูลค่าตลาดจะมีมูลค่าเช่น ใช้ที่ดินเพื่อค้ำประกัน

ufabet

สินเชื่อจะมีวงเงินกู้ประมาณ 50% ของมูลค่าตลาด สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างอาคาร บ้านหรือคอนโด (Mortgage collateral) จะมีวงเงินกู้ประมาณ 80% ของค่าก่อสร้างและสาธารณูปโภค เป็นต้น

แม้ว่าสินเชื่อมีหลักประกัน จะเป็นสินเชื่อที่เพิ่มความปลอดภัยให้กับผู้ให้บริการด้านแหล่งเงินทุนกู้ยืม แต่สินเชื่อประเภทนี้ สร้างอุปสรรคและความท้าทายให้กับผู้ขอสินเชื่อเป็นอย่างมาก โดยเฉพาะผู้ขอสินเชื่อกลุ่ม SME โดยปัญหาหลักคือ SME ส่วนมากไม่มีทรัพย์สินสำหรับวางค้ำประกัน หรือทรัพย์สินมีมูลค่าไม่เพียงพอต่อการค้ำประกันในวงเงินที่ต้องการ ซึ่งทำให้ SME ส่วนมากที่แม้จะมีศักยภาพในการดำเนินธุรกิจ ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้


ติดตามเนื้อหาดีๆ น่าอ่านได้ที่ huntrawhidecreek.com อัพเดตทุกสัปดาห์

Releated

UFA Slot

หน่วยงานกำกับดูแลของเกาหลี S. เกาหลีเพื่อสอบสวน Google, Apple, ONE Store เหนือข้อกล่าวหาเรื่องการเรียกเก็บเงินในแอปที่ผิดปกติ

หน่วยงานกำกับดูแลด้านโทรคมนาคมของเกาหลีใต้กล่าวเมื่อวัน […]